Les vingt principales raisons de consulter un conseiller professionnel

April 20, 2016


Les conseillers financiers jouent un rôle important dans votre avenir financier, et ce, quelle que soit l'orientation du marché.

La recherche a démontré de façon constante la valeur mesurable de l’aide que les conseillers financiers fournissent à leurs clients. Par exemple, sur une période de 15 ans, les investisseurs qui collaborent avec des conseillers financiers accumulent 2,5 à 3 fois plus de revenu que ceux qui ne le font pas1.

Voici quelques exemples illustrant comment un conseiller financier peut vous aider à mieux investir :

1. Établir un plan d’investissement et de retraite

La création d'un plan d'investissement et de retraite représente l'une des étapes les plus importantes dans la planification de votre avenir. Votre conseiller peut vous aider à créer un plan complet comportant les mesures nécessaires qui vous permettront de vous assurer un revenu suffisant pendant votre retraite.

2. Utiliser plusieurs stratégies d’épargne pour vos achats futurs

Pour les achats importants, tels qu’une maison, une auto, un chalet ou un mariage, l’épargne en vue de leur réalisation devrait être coordonnée avec l’ensemble de vos objectifs financiers. Votre conseiller financier peut vous aider à établir les priorités.

3. Vous permettre d’épargner du temps pour vous concentrer sur des décisions d’investissement importantes

Vous avez sans doute mieux à faire que de vous soucier de tous les aspects de vos placements - un conseiller financier peut vous aider à gérer les questions plus complexes.

4. Vous aider à suivre votre plan

Il peut être tentant de dévier de son plan financier lorsque les marchés deviennent extrêmement volatils ou que des circonstances personnelles viennent perturber votre capacité à épargner et à investir. Votre conseiller pourra quand même vous proposer une discipline et vous donner la confiance nécessaire pour rester sur la bonne voie.

5. Investir votre argent de manière fiscalement avantageuse afin de réduire votre impôt

Sans une bonne planification, vous paierez peut-être trop d'impôt. Un conseiller financier peut vous aider à vous assurer que votre argent est bien placé et qu’il fructifie.

6. Comprendre les tendances du marché et les conséquences qu’elles peuvent avoir sur vos investissements

Les conjonctures économiques et géopolitiques peuvent influer sur le rendement des marchés financiers qui peuvent, à leur tour, avoir un impact (positif ou négatif) sur vos investissements. Votre conseiller vous aidera à comprendre les événements mondiaux et leur effet sur votre portefeuille pour vous aider à mettre en contexte les mouvements du marché.

7. Repositionner votre portefeuille selon les changements du marché

Si les cours du marché augmentent de façon spectaculaire ou si un certain segment accuse une baisse importante, de nombreux investisseurs sont pris au dépourvu ou ne savent comment réorienter leur portefeuille. L'expertise de votre conseiller lui permet de comprendre les événements et les perspectives d'investissement et de déterminer si votre portefeuille doit être repositionné.

8.  Vous aider à vous adapter aux événements de la vie qui changent votre situation financière

Lors de changements importants dans votre vie, tels que le mariage, la naissance d'un enfant ou la perte d'un emploi, votre conseiller devra peut-être modifier votre plan en fonction des nouvelles circonstances financières tout en s’assurant que vous continuerez à travailler en vue de vos objectifs à long terme.

9. Élaborer et suivre un budget en considérant toutes ses conséquences

Un bon budget prend en considération vos besoins actuels tout en réduisant les dépenses inutiles. Il affecte également vos fonds à des investissements conformes à votre tolérance au risque et horizon temporel afin d’atteindre la croissance nécessaire pour répondre à vos besoins financiers à court et à long terme. Votre conseiller peut dresser un budget réaliste, complet, durable et suffisamment souple pour s’adapter aux circonstances changeantes de la vie.

10. Vous adresser à un autre expert tel qu’un planificateur fiscal ou un comptable

Vous méritez de collaborer avec les meilleurs experts de leur catégorie, c’est pourquoi votre conseiller financier peut vous adresser à un professionnel qui saura répondre à vos besoins.

11. Atténuer le risque, même si cela signifie sacrifier quelques rendements

Tout le monde désire maximiser le rendement de son portefeuille, toutefois, votre conseiller fera également en sorte que vous ne prenez pas trop de risques pour arriver à vos fins. Parfois, vos gains peuvent sembler ralentis par rapport au marché, mais sachez que votre conseiller agit en fonction de votre tolérance au risque et de vos objectifs à long terme.

12. Réduire votre endettement et épargner pour l’avenir

Les Canadiens ont contracté un niveau record d’endettement par ménage. Votre conseiller vous aidera à mettre en place un plan pour le réduire, ce qui réduira aussi votre stress.

13. Prévoir de l’argent en cas d’urgence

Bien que le chiffre exact en dollars varie d’une personne à l’autre, votre conseiller peut vous aider à vous constituer un joli magot pour les « mauvais jours » et qui vous donnera la tranquillité d’esprit de savoir que vous être paré à toute éventualité.

14. Établir un régime d’épargne fiscalement avantageux pour financer les études postsecondaires de vos enfants

Les frais de scolarité sont à la hausse au Canada. Une planification préalable pourrait éliminer une part importante de vos dettes. Votre conseiller peut vous aider à établir un REEE et à vous mettre sur la bonne voie.

15. Planifier de retraits FERR fiscalement avantageux

Il est d’autant plus important de conserver le plus d’argent possible que vous êtes à la retraite. Un conseiller peut vous aider à gérer votre revenu de retraite.

16. Consolider efficacement vos investissements avec votre conjoint

Votre conseiller vous aidera à comprendre les avantages de stratégies fiscalement avantageuses telles que les régimes enregistrés d’épargne-retraite de conjoint, qui pourraient vous aider, vous et votre famille, à économiser de l’argent.

17. Suivre votre portefeuille et effectuer un rééquilibrage, s’il y a lieu

La composition d’un portefeuille change en fonction des mouvements du marché. Si votre portefeuille devient trop risqué par rapport à votre profil d'investisseur, ou s’il n’est plus optimisé pour vous aider à atteindre vos objectifs à long terme, votre conseiller peut recommander un rééquilibrage afin qu’il continue à répondre à vos besoins.

18. Planifier la mise sur pied d’une petite entreprise et la vente éventuelle de celle-ci

Avez-vous déjà rêvé de démarrer votre propre entreprise, mais vous ne savez pas par où commencer? Un conseiller financier peut vous aider dans vos démarches.

19. Vous aider à prendre votre retraite quand vous voulez

Peu importe ce que disent les médias sur les défis financiers des Canadiens, un départ à la retraite selon votre horizon temporel. Un conseiller financier peut vous aider à y arriver.

20. Planifier et administrer une succession au décès d’un être cher

Il peut être pénible d’avoir à gérer une succession en période de deuil, voilà pourquoi il est recommandé de s’adresser à un conseiller financier.

Bien qu’elle ne soit pas exhaustive, cette liste montre clairement la valeur ajoutée d’un conseiller financier.

Pour en savoir davantage sur la valeur ajoutée d’un conseiller financier, visitez AGF.com/ValeurDesConseils.

1 Source : CIRANO, The Value of Advice Report, 2012

Le contenu de ce site est publié à titre d’information seulement. Il n’est pas destiné à procurer des conseils personnalisés concernant notamment, mais sans s’y limiter, des conseils en matière d’investissement, de finance, de droit, de comptabilité ou d’impôt. Veuillez consulter votre conseiller spécialisé au sujet de votre situation personnelle.

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