Cinq décisions financières pour les investisseurs dans la cinquantaine

August 8, 2016

À l’approche de la retraite, il est important de conserver ses finances personnelles sur la bonne voie.

La cinquantaine peut être une période de transition – vos enfants commencent peut-être l'université ou quittent le foyer, votre pouvoir d'achat a augmenté, votre prêt hypothécaire est peut-être remboursé et vous commencez à songer à la retraite plus que jamais. Puisque la retraite approche, ces conseils peuvent vous aider à garder vos finances en ordre :

  1. Visez l’efficacité fiscale. Essayez de maximiser votre régime d'épargne-retraite, votre compte d'épargne libre d'impôt et (s'il y a lieu) de faire des cotisations volontaires à un régime de retraite de l'employeur. Rappelez-vous aussi que des dividendes et des gains en capital dans des régimes non enregistrés seront plus fructueux pour vous qu'un revenu d'intérêt.
  2. Rajustez votre portefeuille. À l’approche de la retraite, songez à consacrer une plus grande partie de votre actif à des placements qui offrent sécurité et préservation de capital, tout en conservant des placements axés sur la croissance afin d'atteindre vos objectifs financiers à long terme. Votre conseiller vous aidera à trouver la combinaison qui vous convient le mieux.
  3. Évaluez vos besoins en assurance. Assurance invalidité, assurance contre les maladies graves, assurance professionnelle et assurance-vie, songez à protéger ce qui est précieux pour vous et votre famille. Quelle est la protection dont vous avez besoin? Combien vous faudra-t-il? Commencez aussi à songer aux soins à long terme et à la façon de les financer.
  4. Donnez-vous un avant-goût de la retraite dès aujourd’hui. La plupart des gens subissent une réduction de revenu à la retraite. Habituez-vous à vivre avec moins d'argent pour vous faire une idée de votre style de vie futur et songez à déménager dans un logement moins grand. Cela vous donnera une idée du niveau de revenu adéquat dont vous aurez besoin à la retraite et votre conseiller pourra vous aider à planifier en vue de ce revenu.
  5. Consultez un conseiller financier. Idéalement, vous recevez déjà des conseils professionnels. Si ce n'est pas le cas, vous pouvez toujours bénéficier d'un plan financier personnalisé. Les gens pensent souvent qu'ils sont prêts à la retraite alors qu’ils ne le sont pas. Voilà pourquoi un conseiller représente une valeur ajoutée précieuse qui pourra vous aider à traiter toute question d'insuffisance financière.

Conseil supplémentaire : Si vous êtes propriétaire d’une entreprise, songez à la planification successorale. Vendrez-vous votre entreprise ou la léguerez-vous à votre famille. Établissez un plan avant votre retraite.

Liste de vérification : Choses à faire

Maximisez l’efficacité fiscale de votre portefeuille

Rajustez votre portefeuille

Évaluez vos besoins en assurances

Exercez-vous à vivre sur un revenu de retraite

Discutez de la répartition de l’actif avec votre conseiller

Pour en savoir davantage sur les services qu'un conseiller financier peut vous offrir, visitez AGF.com/ValeurDesConseils.

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