Avez-vous besoin d’un conseiller financier?

September 6, 2016

Votre conseiller financier peut vous aider à bâtir un avenir financièrement plus solide de plusieurs façons.

On croit généralement que les conseils professionnels s’adressent à un public plus âgé ou plus aisé ou aux particuliers se trouvant dans des circonstances financières complexes. En réalité, même les jeunes adultes peuvent bénéficier des services d’un conseiller financier.

Si vous travaillez depuis quelques années déjà, ou si vous venez tout juste d’entrer sur le marché du travail, un conseiller financier vous aidera à bâtir un avenir financièrement plus solide de plusieurs façons. Voici quelques exemples courants :

  1. Épargne. Vous ne gagnez peut-être pas un gros salaire à ce stade-ci de votre carrière, mais il n’est jamais trop tôt pour acquérir de bonnes habitudes financières et apprendre à économiser régulièrement. Votre conseiller vous fera part de plusieurs techniques éprouvées qui vous permettront d’épargner avec discipline, même s’il ne s’agit que d’une petite somme chaque mois.
  2. Investir en vue de la retraite. Même si votre retraite est éloignée, il y a de bonnes chances que votre employeur offre un programme de financement de la retraite, que ce soit pour un régime de pension ou d’épargne-retraite (REER). De nombreux programmes vous demandent de faire vos propres choix d’investissement. Si vous n’êtes pas un connaisseur, votre conseiller saura vous aider à choisir les produits qui conviennent le mieux à votre horizon temporel, à votre tolérance au risque et à vos objectifs à long terme.
  3. Gestion de la dette. Envisagez-vous d’acheter une maison ou une automobile ou êtes-vous déjà propriétaire? Peut-être que vous devez encore rembourser un prêt d’études ou des dettes de cartes de crédit considérables. Quel que soit le cas, votre conseiller pourra vous aider à réduire vos dettes le plus rapidement possible.
  4. Réduction de l’impôt. Nous sommes tous assujettis à l’impôt, sous quelque forme que ce soit. Votre conseiller pourra vous expliquer les caractéristiques des régimes enregistrés d’épargne-retraite (REER) et des comptes d’épargne libre d’impôt (CELI). Si vous avez des enfants, il vous aidera à établir un régime enregistré d’épargne-études (REEE). Peut-être que vous avez reçu un héritage et que vous désirez éviter de lourdes charges fiscales. En fin de compte, plus vous réduirez l’incidence fiscale, plus d’argent vous aurez à votre disposition.
  5. Faire face aux grands événements de la vie. En tant que jeune adulte, il est possible que vous ayez à traverser plusieurs événements importants de la vie en peu de temps : mariage, naissance d’un enfant, achat d’une maison, perte ou changement d’emploi ou tout autre changement important. Votre conseiller vous accompagnera à chaque tournant de votre carrière, pour vous orienter et veiller à ce que vos finances restent sur la bonne voie.

Pour en savoir davantage sur les services qu’un conseiller financier peut vous offrir, lisez cet article et visitez AGF.com/ValeurDesConseils.

Le contenu de ce site est publié à titre d’information seulement. Il n’est pas destiné à procurer des conseils personnalisés concernant notamment, mais sans s’y limiter, des conseils en matière d’investissement, de finance, de droit, de comptabilité ou d’impôt. Veuillez consulter votre conseiller spécialisé au sujet de votre situation personnelle.

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